Dauerbaustelle Compliance? – Warum Wise-Kunden zunehmend unter Aufsichtsmaßnahmen leiden
Wise (ehemals TransferWise) gilt als Vorzeige-Fintech für günstige Auslandsüberweisungen. Doch die Realität der vergangenen Monate zeigt ein anderes Bild: In den USA und Europa greifen Aufsichtsbehörden wiederholt ein. Für Kunden bedeutet das mehr Bürokratie, gesperrte Konten und rechtliche Unsicherheit.
USA: Millionenstrafe wegen AML-Defiziten
Im Juli 2025 einigten sich mehrere US-Bundesstaaten auf eine Multi-State Consent Order gegen Wise. Grund: Mängel im Anti-Geldwäsche-Programm (AML).
- Strafe: USD 4,2 Mio.
- Auflagen: verschärfte Nachprüfungen, strengere Sorgfaltspflichten, erweiterte Berichtspflichten.
Folge für Kunden: mehr KYC-Anforderungen, längere Bearbeitungszeiten und das Risiko von eingefrorenen Transaktionen, bis Prüfvorgänge abgeschlossen sind.
CFPB: Irreführende Gebühren und unklare Offenlegungen
Im Mai 2025 ordnete das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eine Änderung des bestehenden Consent Orders gegen Wise US Inc. an. Beanstandet wurden:
- ungenaue Angaben zu ATM-Gebühren,
- unzureichende Offenlegung von Wechselkursen,
- Versäumnisse bei Rückerstattungen, wenn Transfers nicht rechtzeitig ankamen.
Damit steht der Vorwurf im Raum, dass Wise die versprochene Transparenz im Preismodell nicht einhält. Für betroffene Kunden eröffnet dies die Möglichkeit, Nachforderungen geltend zu machen.
EU/Belgien: Zwang zur Nachbesserung bei KYC
In Europa geriet Wise bereits Ende 2024 ins Visier der belgischen Nationalbank (NBB). Bei Prüfungen stellte die Aufsicht fest, dass für zahlreiche Kunden Adressnachweise fehlten.
- Folge: offizieller Remediationsplan.
- Pflicht für Kunden: nachträgliche Einreichung von Dokumenten.
- Sanktion: bei Nichterfüllung drohten Kontosperren oder Schließungen.
Viele Nutzer berichten seither von eingefrorenen Guthaben und schleppender Kommunikation mit dem Support.
Betroffenenberichte: Überblick verloren? Fehlende Differenzierung zwischen „vollständig“ und „säumig“
Nach unserer Auswertung der seit Monaten eingehenden Leser-/Nutzerberichte aus mehreren Ländern entsteht der Eindruck, dass Wise offenbar nicht mehr konsistent zwischen bereits vollständig identifizierten Kunden und säumigen Nutzern unterscheidet. Zahlreiche Betroffene geben an, alle angeforderten Unterlagen (Identität, Adressnachweis, Mittelherkunft) ordnungsgemäß und vollständig übermittelt zu haben — trotzdem seien identische Dokumente erneut angefordert worden. In mehreren Fällen sei der Zugang ohne vorherige Vorankündigung gesperrt worden.
Das Support-Handling wirkt in diesen Konstellationen überfordert: standardisierte Antworten, widersprüchliche Auskünfte in parallelen Tickets und lange Reaktionszeiten. Zusammengenommen legt das nahe, dass die internen Remediation-Prozesse von Wise unter Last ins Stottern geraten und Fehlzuordnungen (vollständig vs. unvollständig) nicht zuverlässig korrigiert werden. Wir betonen: Es handelt sich um Betroffenenberichte, die dieses Muster nahelegen; eine interne Bestätigung von Wise dazu liegt bislang nicht vor.
Wiederkehrendes Muster: Compliance-Defizite auf Kosten der Kunden
Die Fälle zeigen ein klares Muster: Wise ringt mit der Umsetzung internationaler AML/KYC-Pflichten und Transparenzanforderungen. Die Konsequenzen tragen die Kunden:
- eingefrorene Überweisungen,
- plötzliche Nachforderungen von Dokumenten (teils wiederholt),
- intransparente Gebühren und Account-Sperren ohne erkennbare Vorwarnung.
Während Regulatoren Geldbußen einziehen, kämpfen Privatkunden mit blockierten Zahlungen oder der Gefahr, ihre Guthaben nicht rechtzeitig zurückzuerhalten.
Fazit
Wise bleibt zwar ein wichtiger Player im internationalen Zahlungsverkehr. Doch die Serie an Aufsichtsmaßnahmen macht deutlich: Die Schwachstelle liegt weniger in der Technik, sondern in Compliance und Kundenkommunikation. Aus Betroffenensicht entsteht der Eindruck einer Dauerbaustelle, in der selbst ordnungsgemäß identifizierte Kunden erneut durch die Prüf-Mühlen laufen.
Hinweis: Dies ist eine journalistische Analyse. Sie stellt keine Rechtsberatung dar. Alle Angaben nach bestem Wissen und Gewissen, basierend auf öffentlich zugänglichen Quellen (CFPB, Minnesota State Portal, Reuters, The Paypers, Stand: September 2025).
Quellen:
Minnesota State Portal, 09.07.2025
Reuters, November 2024
CFPB, The Paypers, Mai 2025
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